根據《公司法》《物權法》等相關法律、法規，《國務院辦公廳關于加快融資租賃業發展的指導意見》（國辦發〔2015〕68號），融資租賃公司、商業保理公司、典當行等三類機構（以下簡稱三類機構）相關行業監管制度，銀保監會、商務部關于做好三類機構職責轉隸及監管工作的有關要求，以及國家發展改革委、商務部發布的《市場準入負面清單（2018年版）》有關精神，為進一步規范本市三類機構經營管理、強化事中事后監管，切實防范行業風險，促進行業服務實體經濟、持續健康發展，現提出若干意見如下。

一、服務實體經濟，強化經營管理

（一）本市三類機構應當立足自身業務定位，圍繞客戶需求創新業務模式、優化業務流程，切實發揮普惠金融作用、提升服務實體經濟能力。

（二）本市三類機構應當在相關法律、法規及行業監管制度規定的經營范圍內依法開展經營活動， 未經批準（或備案、準予試點） 不得開展其他金融業務。

本市三類機構應當在完成 設立登記并取得相關經營許可（或備案文件、試點資質）后6個月內實質性 開展融資租賃、商業保理、典當等相關業務，并保持持續經營，切實服務實體經濟；開業后無正當理由，不得自行停業連續6個月以上。

（三）本市三類機構應當確保注冊資本根據相關行業監管制度及時實繳到位。相關行業監管制度沒有具體規定的， 一般應當在設立后6個月內將部分注冊資本實繳到位 ，以保障實質性開展融資租賃、商業保理等相關業務；其余注冊資本也應根據業務發展狀況及時實繳到位。

（四）本市三類機構應當完善公司章程，建立健全以股東（大）會、董事會（執行董事）、監事會（監事）、高級管理人員為主體的組織架構，并應當對各主體之間相互制衡的責、權、利關系做出制度安排，切實保障建立明晰的治理結構、科學的決策機制、合理的激勵機制和有效的約束機制。

（五）本市三類機構應當建立并執行健全有效的項目評審、風險管控、財務管理等方面內部控制制度、程序和方法，切實形成對各類主要風險進行事前防范、事中控制、事后監督糾正的動態機制和過程。

（六）本市三類機構應當加強從業人員管理及培養教育，著力配備具有金融、貿易、法律、會計、鑒定、評估等專業知識技能和從業經驗并具有良好從業記錄的人員。擔任企業法定代表人、董事、監事、高級管理人員等相關職務的人員應當信用良好；擔任企業總經理、副總經理及風險控制、合規稽核、財務管理部門負責人（或實際履行相關職責人員）等高級管理人員的，應當熟悉經濟金融工作， 從事融資租賃（租賃）、保理、典當或相關金融機構運營管理工作三年以上，或從事相關行業工作五年以上。

（七）本市三類機構應當加強對重點客戶的管理，審慎把控單一客戶及其關聯方的業務比例，有效防范和分散經營風險；應當建立健全關聯交易管理制度、規范關聯交易行為，確保關聯交易符合法律、法規、行業監管制度要求。

（八）本市三類機構在開展業務過程中，除按有關規定辦理權屬（含相關附屬權利）登記外，融資租賃公司、商業保理公司需及時在中國人民銀行征信中心的動產融資統一登記公示系統辦理相關權屬登記，將有關權屬狀態予以公示；典當行所收當物需及時上傳公安部門典當協查系統。

（九）本市 新設立 的三類機構應當在注冊地設立 實際經營場所 （在中國（上海）自由貿易試驗區內注冊的企業，至少應當在注冊地所在區設立實際經營場所，下同）；本市已經設立的三類機構至少應在本市設立實際經營場所，并應逐步實現在注冊地設立實際經營場所。

二、加強信息報送，報告重大事項

（十）本市三類機構應當嚴格按照有關監管要求開展信息報送：

1.應當使用全國融資租賃企業管理信息系統（http://leasing.cbrc.gov.cn）、全國商業保理企業信息管理系統（http://sybl.cbrc.gov.cn）、全國典當行業監督管理信息系統（http://pawn.mofcom.gov.cn）及監管部門要求的其他有關監管信息系統，及時、準確、完整填報相關數據信息；

2.企業工商登記信息發生變更的，應當在有關變更（備案）登記手續辦理完成后5日內，及時登錄相關行業監管信息系統如實修改相應信息；

3.應當于每月5日前，向注冊地所在區主管部門報送上一月度快報信息；應當于每季度結束后15日內，通過相關行業監管信息系統填報上一季度經營信息及相關報表；應當于每年4月30日前，通過相關行業監管信息系統填報上一年度經營信息及相關報表。

（十一）本市三類機構發生以下重大事項的，應當于24小時內向注冊地所在區主管部門報告；區主管部門應當在收到報告后24小時內向市地方金融監管局報告：

1.發生群體性事件或重大安全防范突發事件；

2.主要資產被查封、凍結、扣押；

3.主要或全部業務陷入停頓；

4.企業或其法定代表人因涉嫌違法違規被行政機關、司法機關立案調查；

5.企業或其主要法人股東依法解散、申請破產或者被責令關閉、吊銷營業執照。

（十二）本市三類機構發生以下重大事項的，應當在5日內向注冊地所在區主管部門報告（如相關情形發生較為頻繁，也可于每月5日前批量集中報告）；區主管部門應當在收到報告后5日內向市地方金融監管局報告：

1.直接或間接在境內外上市、發行債券、發行資產證券化產品；

2.發生單筆金額超過凈資產10%的重大損失或賠償責任；

3.為股東或其他關聯方提供擔保（為自身控股子公司、項目公司對外融資提供擔保除外），或發生其他單筆金額超過凈資產20%的對外擔保等或有負債；

4.任一股東所持企業5%以上股份被質押、凍結、司法拍賣、托管、設定信托或者被依法限制表決權；

5.董事、三分之一以上監事或總經理發生變動或無法履行職責；

6.企業或其法定代表人受到相關部門較大金額罰款、沒收違法所得、沒收非法財物、責令停產停業、暫扣或吊銷許可證（營業執照）、拘留等重大行政處罰，或者作為被告（或被申請人）涉及重大訴訟、仲裁；

7.其他對公司經營發展有重大影響的事項。

三、嚴守風險底線，規范經營行為

（十三）本市三類機構應當嚴守風險底線，切實遵守相關法律、法規、行業監管制度，規范自身經營行為：

1. 不得從事或變相 從事吸收存款、發放貸款（典當行不得發放信用貸款）、受托發放貸款、受托投資理財等金融相關業務；

2.不得通過未經國家金融監管部門批準設立（或頒發相關經營許可）的機構直接或間接向社會公眾融資。 包括但不限于不得通過P2P網絡借貸等互聯網金融平臺及各類地方交易場所、非持牌資產管理機構、私募投資基金等機構，以債權（或收益權）轉讓、資產管理計劃等方式向社會公眾融資；

3.不得違反相關監管規定使用非合規渠道資金，不得自行或通過股東及關聯方非法集資；

4.不得抽逃或變相抽逃資本金；

5.不得違反相關行業監管制度關于資產規模或貸款余額的限制性規定，其中融資租賃公司、商業保理公司的風險資產不得超過凈資產總額的10倍，典當行銀行貸款余額不得超過凈資產；

6.不得以“手機回租”等名義通過APP等互聯網渠道違規開展“現金貸” “校園貸”等業務；

7.不得超過有關行業監管制度規定的標準向客戶收取費用、利息；相關行業監管制度沒有具體規定的，向客戶收取費用、利息不得違反最高人民法院關于民間借貸利率的相關規定；

8.不得采取不法手段進行賬款催收；

9.不得通過各類虛假做賬手段開展賬外經營，不得隱瞞收入、逃稅漏稅、套取補貼；

10.不得虛報、瞞報或不予報送相關經營信息、重大事項；

11.不得出租、出借典當等業務經營許可證，未經批準不得直接或變相將企業交由第三方機構實際經營；

12.不得拒絕或阻礙市、區主管部門及其委托的第三方機構實施非現場監管或現場檢查；

13.不得從事其他違反法律、法規、行業監管制度的活動。

四、探索分類監管，開展聯合懲戒

（十四）市地方金融監管局及各區主管部門探索對本市三類機構實施分類監管。根據三類機構股東及高級管理人員情況、公司治理與內部控制情況、業務發展情況、合規經營情況、經營風險情況、落實監管要求情況等因素進行監管計分，在監管計分基礎上開展年度監管評級，并根據監管評級結果采取差異化監管措施、實施分級分類監管。

（十五）本市三類機構違反相關法律、法規、行業監管制度及本通知要求，或者實際處于失聯、停業狀態的，市地方金融監管局及各區主管部門可以視情況依法采取以下處理措施：

1.警示、約談、責令改正;

2.在行業內部通報相關情況；

3.列為重點監管對象，加強日常監管及現場抽查、檢查；

4.降低監管評級；

5.對其辦理重大事項變更等相關申請暫不受理；

6.列入經營異常企業名單，向社會公告相關情況；

7.依法取消其相關業務經營資質，或收回并注銷相關經營許可證；

8.根據《上海市社會信用條例》及有關法律、法規，及時將相關情況通報有關部門、行業自律組織開展聯合懲戒；

9.將機構主要負責人及其他負有主要責任的人員納入行業從業人員警示名單，并通報有關部門、行業自律組織；

10.建議市場監管部門依法列入經營異常名錄或嚴重違法失信企業名單管理；

11.情節嚴重的，移送有關部門依法采取吊銷營業執照等行政處罰措施；涉嫌犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。

五、強化行業自律，健全外部監督

（十六）上海市租賃行業協會、上海市商業保理同業公會、上海典當行業協會等行業自律組織應當積極發揮自律作用，制定完善行業自律公約及有關業務標準，加強從業人員教育培訓及誠信體系建設，搭建行業內外部溝通交流平臺，并協助市、區主管部門開展數據統計、合規檢查、監管評級等事中事后監管工作。

（十七）鼓勵會計師事務所、律師事務所、信用評級機構等第三方機構發揮專業作用，通過合規評價、審計審查、外部評級等方式，促進本市三類機構規范發展，協助配合市、區主管部門開展相關事中事后監管工作。

本意見自發布之日起30日后施行。

                  上海市地方金融監督管理局

                        2019年5月24日